Dès lors que l’on dispose d’une épargne sur ces comptes bancaires, il est important de développer son patrimoine. Une sécurité qui permet de surmonter les incertitudes de la vie. Du début à la fin du placement, les types d’investissements peuvent prendre des formes diverses et évoluer dans le temps en fonction des besoins.
Dans cet article, nous reviendrons sur la définition même de la gestion de patrimoine. Nous ferons également un état des lieux des moments les plus opportuns pour commencer à développer ses biens. Enfin, nous reviendrons sur le sujet principal : à qui faire appel pour gérer son capital.
Les fondamentaux de l'investissement en cabinet
La gestion de patrimoine passe par des conseillers dédiés aux particuliers et aux professionnels de tout secteur d’activité.
Ces professionnels de la finance, sont présents pour atteindre certains objectifs comme :
La transmission de patrimoine lors d’une succession,
Le développement du capital via différents leviers,
La constitution d’un patrimoine privé,
Le conseiller sera présent pour sélectionner des alternatives fiscales et patrimoniales adaptées aux besoins de son client. Le CGP peut se mettre en contact avec plusieurs corps de profession comme : des banquiers, des assureurs, des notaires ou encore des experts-comptables. En outre, il est considéré comme le “médecin des finances d’un individu”. Celui-ci est chargé de conseiller en toute transparence et de manière personnalisée.
Attention, il ne faut pas confondre un cabinet et une société.
Quelles sont les différences ?
Le cabinet va venir en aide à ses clients pour faire fructifier le capital. A contrario, une société va gérer un portefeuille boursier. Dans certaines situations, le cabinet peut contacter des sociétés pour accéder aux différentes classes d’actifs.
Quand est-on concerné par la gestion de patrimoine ?
Tout d'abord, il est important de préciser qu’il n’y a pas d’âge pour débuter la construction de son patrimoine. Les conseillers seront unanimes, il est préférable de commencer le plus tôt possible. Pourquoi ? Tout simplement, car votre patrimoine aura le temps de fructifier et se développer.
La notion d’âge dans l'investissement est à prendre en compte. Par exemple, l’achat d’un bien locatif demande beaucoup d'énergie et de temps. Ce placement n’est peut-être pas le plus pertinent pour une personne d’un âge avancé.
Mise en situation par rapport à votre tranche d’âge :
De 20 ans à 30 ans : phase d’épargne
De 30 ans à 40 ans : phase achat immobilier
De 50 ans à 60 ans : phase de défiscalisation
60 ans et + : ralentissement sur les investissements (donation et revente)
Néanmoins, ces estimations sont à prendre avec du recul. La situation financière d’un individu dépend de beaucoup de leviers. Un professionnel en cabinet de gestion de patrimoine à Nantes saura vous conseiller sur les meilleurs choix de placements.
Quel est le seuil pour payer l’IFI ?
L'impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) est imposé aux foyers fiscaux disposant d’un capital immobilier avec une valeur nette de plus de 1 300 000€.
3 acteurs qui peuvent gérer un capital
Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ou libéral
Cette forme de statut offre une large gamme d'avantages. Le CGPI ou les CGPL travaillent en collaboration ouverte avec un grand choix de produits financiers et partenaires. De plus en plus de professionnels tendent vers ce modèle considéré comme plus sain et transparent.
Un conseiller bancaire
En agence bancaire, on peut contacter son conseiller pour gérer son patrimoine. Néanmoins, les professionnels sont dépendants des services proposés au sein de leur banque. Cela traduit que certaines estimations peuvent être biaisées.
Vous-même
Une autre alternative aux placements financiers, c’est la curiosité personnelle. En effet, si vous avez peu confiance dans des sociétés adaptées. Il est possible de faire vous-même quelques optimisations financières. Avec un peu de veille sur le sujet, les portes de la bourse sont ouvertes au grand public.